Emigracja Polaków za zachodnią granicę jest dość powszechnym zjawiskiem. Niemcy są interesującą destynacją dla obywateli Polski, ponieważ oferują korzystne warunki do życia. Jednak Polacy pomimo stałego pobytu za granicą pozostają wierni pewnym cennym wartościom. Gdy na zachodzie w standardzie jest najem mieszkań, dla Polaków nadal ważne jest, posiadanie na własność stałego lokum. W tej sytuacji często konieczne jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego – i tutaj nasuwają się pytania, czy jest to możliwe dla obywateli Polski, oraz jak można dostać kredyt hipotetyczny na dom w Niemczech.
Zarobki w Niemczech jak i ceny mieszkań są znacznie wyższe niż w Polsce. Szacuje się, że wynagrodzenie Polaka na emigracji wynosi średnio 3 razy więcej, niż byłby w stanie zarobić w ojczyźnie. Jednak nie gwarantuje to polskim mieszkańcom Niemiec możliwości zakupu mieszkania lub budowy domu. Ceny są horrendalne i zdecydowanie nie przekonują do próby wieloletniego odkładania na inwestycję. W Berlinie ceny za m kw. sięgają 13 tys. euro, natomiast w Monachium 8 tys. euro za m kw. Nieco lepiej sytuacja wygląda we wschodniej części Niemiec, małych miastach i prowincjach, jednak nadal skłania to w kierunku skorzystania z kredytów hipotecznych. Tym bardziej, że stopy procentowe za naszą zachodnią granicą są zdecydowanie niższe niż w Polsce.
Kredyt hipoteczny w Niemczech — podstawowe informacje
Kredyt hipoteczny w Niemczech nosi nazwę Baufinanzierung, przeznaczany jest na zakup mieszkania, budowę domu i remont. Kredyt udzielany jest na okres nawet 20-30 lat, najczęściej spłata rozkładana jest na 10, 15 bądź 20 lat. Od okresu spłacania zależy koszt kredytu — im dłuższy termin, tym kredyt całościowo jest droższy, ale miesięczna rata niższa. Minimalna kwota kredytu to 50 tys. euro. Warunki finansowania zależne są od ilości własnej gotówki kredytobiorcy. Baufinanzierung działa w sposób analogiczny do kredytów hipotecznych zaciąganych w Polsce. Kredyt jest rozkładany na wiele rat, a kredytobiorca comiesięcznie spłaca część kapitałową i odsetkową kwoty. Spłata samej pożyczki powinna wynosić przynajmniej 1% lub 2% w skali roku. W części banków możliwe jest spłacenie należności przed określonym czasem, jednak zwykle wiąże się to z dodatkowymi kosztami.
Czy Polacy mogą ubiegać się o kredyt hipotetyczny na dom w Niemczech?
Odpowiedź jest prosta – jak wiele innych świadczeń również kredyty są udzielane polskim obywatelom mieszkającym na terenie Niemiec. Jednym z kredytów, o jaki ubiegać może się w Niemczech Polak jest właśnie kredyt hipoteczny, czyli tzw. Baufinanzierung. Uzyskanie kredytu wiążę się ze spełnieniem pewnych koniecznych warunków, bez nich otrzymanie pożyczki jest niemożliwe.
Kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny w Niemczech — warunki wnioskowania o kredyt
O kredyt na dom w niemieckich bankach mają prawo ubiegać się polscy obywatele, którzy są zameldowani w Niemczech. Meldunek to pierwszy i podstawowy warunek, który trzeba spełnić, aby móc zostać kredytobiorcą za naszą zachodnią granicą. Oznacza to, że Polak mieszkający na stałe w swojej ojczyźnie nie ma szans na otrzymanie kredytu hipotecznego w Niemczech. Poza tym jest rząd innych warunków, które należy spełnić, aby dostać kredyt hipoteczny w Niemczech.
Warunkami koniecznymi są:
· ukończone 18 lat;
· stałe zameldowanie na terenie Niemiec;
· praca w oparciu o umowa o pracę, umowę o dzieło/zlecenie lub własna działalność gospodarcza;
· pozytywna historia kredytowa w niemieckim biurze informacji kredytowej;
· konto osobiste w niemieckim banku;
· dochód przekraczający 601 euro miesięcznie lub 800 euro w przypadku własnej działalności.
Najkorzystniej wypadają wnioskodawcy, którzy zatrudnieni są na umowie o pracę i osiągają wysokie dochody miesięczne. Znaczenie ma również wkład własny, im wyższy tym korzystniejsze warunki finansowania. Zalecane jest posiadanie oszczędności wynoszących minimum 20-30% wartości nieruchomości. Można ubiegać się również o pożyczkę bez wkładu własnego. Pamiętać należy, że wnioski rozpatrywane są indywidualnie i to bank podejmuje ostateczną decyzję, komu udziela świadczenia.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Niemczech
Czy zadłużanie się w niemieckich bankach w rzeczywistości opłaca się polskim emigrantom? Kredyty hipoteczne w Niemczech oprocentowane są aktualnie od 1,5% do 3%. Oprocentowanie jest korzystniejsze niż w Polsce, co jest spowodowane niskim poziomem stopy procentowej utrzymywanym przez Europejski Bank Centralny. Niemcy należą do strefy euro, więc oprocentowanie kredytów opiera się na stawkach EBC. Stawia to kredytobiorców w o wiele bardziej komfortowej sytuacji. Może być to czynnik skłaniający Polaków mieszkających w Niemczech do zaciągania kredytów na dom w niemieckich bankach.
Jakie dokumenty są potrzebne do otrzymania kredytu hipotecznego?
Dokumenty wymagane do ubiegania się o kredyt hipoteczny są zależne od tego czy pieniądze zostaną wykorzystane na budowę domu , czy zakup mieszkania. W każdym przypadku najważniejszy jest dokument tożsamości, poświadczenie otrzymywanego wynagrodzenia lub pobieranej emerytury/renty, a także wyciąg z konta z poprzednich kilku miesięcy i kopia rozliczenia miesięcznych zarobków. Listy dokumentów związanych z nieruchomością są dokładnie wyznaczane przez wybrany bank.
Dokumenty wymagane w przypadku budowy domu:
· plan i opis budowy;
· kopia aktu notarialnego;
· wyciąg z księgi wieczystej;
· dowód ubezpieczenia w razie pożaru;
· kosztorys;
· potwierdzenie wkładu własnego.
Dokumenty wymagane w przypadku zakupu mieszkania:
· prospekt sprzedażowy;
· umowa kupna-sprzedaży;
· opis budowy;
· wyciąg z księgi wieczystej;
· dowód ubezpieczenia w razie pożaru;
· kosztorys;
· potwierdzenie wkładu własnego;· przykład lub plan finansowania mieszkania.
Co przekonuje do zaciągania kredytu hipotecznego na dom w Niemczech?
Pierwszym powodem, dla którego warto rozważyć zaciągnięcie pożyczki, są rosnące ceny najmu mieszkań w Niemczech oraz poprawa sytuacji materialnej polskich emigrantów. W ramach miesięcznego czynszu można opłacać ratę kredytu. O atrakcyjności niemieckich świadczeń bez wątpienia stanowi opłacalna stopa procentowa, co sprawia, że kredyt hipoteczny jest tani. Ponadto okres, na jaki można podzielić zobowiązania, jest na tyle długi, że sumy do miesięcznej spłaty nie będą nadmiernie obciążały budżetu. Oferty banków umożliwiają także ubezpieczenie na życie i w wypadku utraty pracy, co zapewnia dodatkowe poczucie bezpieczeństwa i komfortu psychicznego.
Kredyt dla Polaków w Niemczech z Ubezpieczamy.de!
Skorzystaj z naszej pomocy w zakresie uzyskania kredytu hipotecznego na zakup domu lub mieszkania – skontaktuj się z nami!
