SCHUFA – Instytucja decyzyjna ds. Kredytu w Niemczech
Schufa to niemiecki odpowiednik polskiego BIK (biuro informacji kredytowej). Opinia tej instytucji jest niezwykle ważna dla osób starających się o kredyt w Niemczech, ponieważ zawiera ocenę szans na spłatę kredytu oraz wywiązanie się z zawartej umowy kredytowej. Należy spełniać 3 podstawowe warunki, aby składać jakikolwiek wniosek o kredyt w Niemczech:
- Minimum 18 lat
- Stały adres zameldowania w Niemczech
- Pozytywna ocena instytucji SCHUFA
Starania o kredyt w Niemczech bardzo często są zależne właśnie od tej instytucji, dlatego warto wiedzieć co zrobić, aby maksymalnie zwiększyć swoją wiarygodność i zdolność kredytową.
Zdolność kredytowa w Niemczech
Niezależnie czy staramy się o kredyt hipoteczny, gotówkowy czy samochodowy, Schufa ocenia zdolność kredytową poprzez indywidualny „Scoring”. W pierwszej kolejności należy zadbać o to aby nie mieć negatywnych wpisów w rejestrze Schufa (odpowiednik polskiego KRD). Taki wpis może być spowodowany wszelakimi zadłużeniami, nawet niezapłaconymi rachunkami za telefon. Wyróżniamy dwa rodzaje negatywnych wpisów:
- Negatywny wpis „uregulowany” – widnieje on 3 lata od uregulowania należności. Ograniczona zdolność kredytowa, ale istnieją możliwości wnioskowania.
- Negatywny wpis „nieuregulowany”, oznacza to, że gdzieś widnieje jeszcze niezapłacony dług, albo, co najmniej nie zostało zgłoszone jego zapłacenie przez wierzyciela.
Jeżeli nie posiadamy negatywnych wpisów, to nasze szanse na otrzymanie kredytu są analizowane i wyrażone poprzez Indywidualny Scoring Schufa, który pokazuje w procentach prawdopodobieństwo spłaty kredytu.
Posłużymy się przykładem: jeżeli otrzymamy scoring na poziomie 95,68 % to będzie oznaczać stosunkowo wysoką szansę na otrzymanie kredytu oraz solidną podstawę dla instytucji przyznającej kredyt do pozytywnej oceny naszej zdolności i wiarygodności kredytowej. Warto pamiętać, że Scoring Schufa jest aktualizowany kwartalnie. Dodatkowo, jeżeli z jakiegoś powodu nasza zdolność kredytowa została nisko oceniona poprzez Niski Scoring (np. 30%) to musi minąć pewien okres czasu w którym możemy poprawić nasz wynik podejmując konkretne działania wpływające na zwiększenie naszej zdolności kredytowej.
Jak poprawić wiarygodność kredytową i zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu?
Starając się o kredyt w Niemczech możemy zwiększyć swoje szanse dzięki znajomości kryteriów jakimi kierują się banki podczas przyznawania kredytów dla Polaków w Niemczech. Najważniejszymi czynnikami są:
- Stabilność zatrudnienia
- Osiągane przychody
- Historia kredytowa
Znaczenie będzie mieć także ogólny staż pracy, forma obecnego zatrudnienia, wiek, stan cywilny, miesięczne koszty utrzymania oraz czy posiadamy inne zobowiązania finansowe. Bank jest w stanie ustalić większość informacji we współpracy z powyżej wspomnianą Instytucją SCHUFA.
Jak uzyskać darmowy wyciąg zawierający informacje z instytucji Schufa
SCHUFA może nam udostępnić konkretne informacje, które o nas przechowuje. Dzięki temu jesteśmy w stanie zweryfikować chociażby ich aktualność. Istnieją dwa sposoby, pierwszy z nich to tzw. Datenkopie ( nach Art. 15 DS-GVO). Możemy w ten sposób otrzymać dane raz w roku zupełnie za darmo.
Możemy także skorzystać z drugiej, płatnej opcji, czyli „meineSchufa kompakt“.
Jest to abonament na konto online, w każdej chwili mamy wgląd na stan naszej Schufy. Koszt to 9,95 € jednorazowo za aktywacje + 3,95 € miesięcznie.
Klikając „jetzt bestellen” rozpoczynamy zameldowanie w portalu.
Po zakończeniu, jest generowany tzw. „PostIdent Coupon“, czyli formularz identyfikacji osobowej. Należy go wydrukować i udać się z nim wraz z ważnym dokumentem tożsamości na pocztę. Przekazujemy kupon pracownikowi na poczcie a on dokonuje identyfikacji osobowej i potwierdza dane Schufie. Następnie otrzymamy już poczta wszystkie dane do zalogowania się w naszym nowym koncie.
Oficjalna strona SCHUFA: https://www.meineschufa.de/
Interesuje Cię kredyt w Niemczech?
Z naszą pomocą znacznie zwiększysz swoje szanse na otrzymanie kredytu, a dodatkowo otrzymasz pełne wsparcie w języku polskim. Odpowiemy na wszystkie Twoje pytania i pomożemy załatwić wszelkie formalności. Polacy też mogą dostać kredyt w Niemczech, wystarczy spełnić odpowiednie kryteria i złożyć wniosek w odpowiedni sposób. Skorzystaj z naszej pomocy, aby poprawić swoją zdolność i wiarygodność kredytową, a także dokonać najlepszego wyboru pod względem oprocentowania i warunków spłaty wybranego kredytu niezależnie od jego przeznaczenia.
