Czy Polacy mogą się ubiegać o kredyt hipoteczny w Niemczech, a także czy jest opłacalny? Tego dowiesz się z poniższego artykułu! Zachodnia granica Polski to obszar, który Polacy uważają za korzystniejsze miejsce do zamieszkania. Perspektywa wyższych zarobków, rozwinięte miasta czy bardziej jakościowe produkty, to jedne z najczęstszych powodów emigracji Polaków do Niemiec. Jednak jedna kwestia budzi ich wątpliwości. Wynajem mieszkań nie jest dla nich atrakcyjną opcją. Własny dom czy mieszkanie to pewnego rodzaju narodowe wartości. Co w przypadku, jeśli mimo wysokiego wynagrodzenia, obywatel Polski nie może sobie pozwolić na zakup domu w Niemczech? Jednym z możliwych rozwiązań jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Czy Polacy mają taką możliwość i jak wygląda cała procedura otrzymania kredytu hipotecznego w Niemczech? Wyjaśniamy.
Co to jest kredyt hipoteczny w Niemczech?
Kredyt hipoteczny to pożyczka, jaką można uzyskać od banku, aby sfinansować zakup domu lub mieszkania. Może być ona również przeznaczona na remont nieruchomości. Na tle innych możliwości kredyt hipoteczny wyróżnia się tym, że posiada zabezpieczenia, którym jest nieruchomość zakupiona dzięki środkom z kredytu. W razie, gdyby kredytobiorca nie był w stanie spłacić pożyczonej kwoty, bank ma prawo przejąć nieruchomość w ramach rekompensaty. Aby uzyskać kredyt hipoteczny, należy wybrać bank, który posiada najkorzystniejszą ofertę, a w tym i niskie oprocentowanie. Na polskim rynku jest wiele różnych banków, a Polacy wybierają najczęściej tę placówkę, w której posiadają konto bankowe.
W sytuacji, kiedy obywatel Polski, który nie mieszka w ojczyźnie, ponieważ jest na emigracji i osiedlił się w innym państwie, również może ubiegać się o kredyt hipoteczny i nie musi tego robić w rodzimym banku. Często zagraniczne banki posiadają korzystniejsze oferty, które są bardziej opłacalne. Tak jest na przykład za zachodnią granicą Polski.
Baufinanzierung to nazwa kredytu hipotecznego w Niemczech. Działa on w sposób analogiczny do polskich kredytów hipotecznych. Osoby, które się o niego ubiegają, najczęściej potrzebują funduszy na budowę domu, zakup mieszkania lub wyremontowanie posiadanego lokum. Czas, na który jest udzielany Baufinanzierung to ok. 20-30 lat. Cała spłata rozkładana jest często na 10, 15 albo 20 lat. Koszt całego kredytu hipotecznego w Niemczech jest zależny od okresu spłacania pożyczki. W praktyce oznacza to, że decydując się na dłuższy termin spłaty, cały kredyt jest droższy, natomiast rata — niższa.
Dolna granica kredytu hipotecznego w Niemczech to 50 tys. euro. Wiele zależy od ilości gotówki, jaką dysponuje kredytobiorca. Comiesięczna rata, którą musi spłacać pożyczkobiorca, to nie tylko część kapitałowa, ale również część odsetkowa kwoty. W skali całego roku spłata kredytu hipotecznego w Niemczech powinna wynosić 1% lub 2%. Warto wiedzieć, że istnieje również możliwość wcześniejszej spłaty zapożyczenia, jednak należy pamiętać, że bardzo często niesie to za sobą dodatkowe koszty.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny w Niemczech?
Całkowity koszt kredytu hipotecznego w Niemczech składa się ze spłaty zobowiązania oraz innych dodatkowych opłat, które należy oddać bankowi wraz z kredytem. Należą do nich:
- oprocentowanie,
- opłata przygotowawcza,
- prowizja
- ubezpieczenie.
Najistotniejszą kwestią jest jednak samo oprocentowanie, na które należy zwrócić szczególną uwagę.
Baufinanzierung wiąże się obecnie z oprocentowaniem oscylującym w granicach od 1,5% do 3%. Jest to bez wątpienia korzystniejsze oprocentowanie niż to, które oferują banki w Polsce. Fakt ten spowodowany jest również niskim poziomem stopy procentowej, utrzymywanym przez Europejski Bank Centralny. Fakt, że Niemcy należą do strefy euro, sprawia, że osoby decydujące się na kredyt hipoteczny w Niemczech, są w bardzo dobrej sytuacji. Całe oprocentowanie kredytów bazuje na stawkach EBC.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w Niemczech?
Każdy obywatel Polski, który jest zameldowany w Niemczech, może ubiegać się o kredyt hipoteczny. Aby zostać kredytobiorcą, najważniejszy jest meldunek i ukończony 18. rok życia. Poza tym musi spełniać jeszcze kilka istotnych kwestii. Bank rozpatruje wnioski kredytowe osób, które posiadają własną działalność gospodarczą oraz stałą pracę — świadczoną w oparciu o umowę o pracę, umowę o dzieło bądź zlecenie. Należy także posiadać osobiste konto w niemieckim banku. Warunkiem koniecznym jest ponadto wykaz dochodu, który musi przekraczać 601 euro miesięcznie lub w przypadku własnej działalności — 800 euro.
Biorąc kredyt hipoteczny w Niemczech, bardzo duże znaczenie ma wkład własny. Jeśli jest on wysoki, to automatycznie wnioskodawca otrzymuje korzystniejsze warunki finansowania. Bank przychylniej rozpatruje wnioski osób, które są zatrudnione na umowie o pracę, a ich miesięczne wynagrodzenie jest wysokie. Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Niemczech, banki zalecają posiadanie własnych oszczędności. Korzystniej jest dla wnioskodawcy, jeśli wynoszą one minimum 20-30% wartości nieruchomości.
Istnieje również możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny w Niemczech bez wkładu własnego. Każdy wniosek złożony w banku jest rozpatrywany indywidualnie i ostateczna decyzja o udzieleniu kredytu zawsze należy do banku.
Osoba starająca się o kredyt hipoteczny w Niemczech musi złożyć odpowiednie dokumenty, które zależą od tego, na jaki cel będą przeznaczone pieniądze. Niezależnie od tego, czy pieniądze będą wykorzystane na zakup mieszkania, czy budowę domu, wnioskodawca ma obowiązek okazać dokument tożsamości, zaświadczenie o zarobkach lub pobieranych świadczeniach emerytalnych tudzież rentowych. Ważne jest również dołączenie wyciągu z konta z poprzednich kilku miesięcy oraz kopia dokumentu, przedstawiająca rozliczenia zarobkowe. Pamiętajmy jednak, że każdy bank posiada swoją własną listę wymaganych dokumentów związanych z nieruchomością.
Dokumenty, które należy okazać, kiedy wnioskodawca stara się o kredyt hipoteczny na budowę domu, to:
- plany i dokładny opis budowy,
- kosztorys,
- wyciąg z księgi wieczystej,
- kopia aktu notarialnego,
- dowód ubezpieczenia na wypadek pożaru,
- potwierdzenie wkładu własnego.
Z kolei dokumenty, które wymagane są przy zakupie mieszkania, to:
- umowa kupna-sprzedaży,
- opis budowy,
- wyciąg z księgi wieczystej,
- cały kosztorys,
- prospekt sprzedażowy,
- potwierdzenie wkładu własnego,
- plan finansowania mieszkania.
Czy Polakom opłaca się wziąć kredyt hipoteczny w Niemczech?
Wzrost cen najmu mieszkań w Niemczech stale rośnie. Jest to jeden z głównych powodów branych pod uwagę przy decydowaniu się na kredyt hipoteczny. Wyższe zarobki, a co za tym idzie — coraz lepsza sytuacja materialna Polaków, którzy osiedlają się w Niemczech, to kolejna kwestia, która skłania obywateli Polski do starania się o Baufinanzierung. Analizując koszty najmu mieszkania, można zauważyć, że miesięczny czynsz może być również ratą kredytu. Niemieckie banki oferują bardzo dobrze opłacalną stopą procentową, a to sprawia, że kredyt hipoteczny w Niemczech, jest po prostu opłacalny.
Dodatkowo w ofertach banków można ubiegać się o ubezpieczenie na życie i te w sytuacji utraty pracy. Są to kolejne zalety kredytów hipotecznych w Niemczech. Obywatel Polski może z pełnym poczuciem bezpieczeństwa i komfortu psychicznego osiedlić się w Niemczech, posiadając swój własny dom oraz mieszkanie.
Zapytaj o kredyt hipoteczny w Niemczech przez Ubezpieczamy.de!
Zapewniamy pełną pomoc w uzyskaniu kredytu – skontaktuj się z nami!
