Niemcy to chętnie wybierany kierunek migracji zarobkowej Polaków. Dobre zarobki, łatwość znalezienia zatrudnienia, atrakcyjne perspektywy rozwoju – to podstawowe przewagi zachodniego sąsiada. Wrażenie robi również niemiecki system zabezpieczeń emerytalnych. Czy jednak gwarantuje on pewną przyszłość? Jak zwiększyć swoją szansę na godną emeryturę? Prywatne ubezpieczenie emerytalne dla Polaków pracujących w Niemczech to jedno z najlepszych rozwiązań. Jak działa?
Prywatne ubezpieczenie emerytalne w Niemczech – dlaczego warto się na nie zdecydować?
Niemiecki rynek pracy od lat kusi Polaków oferowanymi warunkami. Jednym z nich jest szansa na godną emeryturę. Choć niemiecki system zabezpieczeń emerytalnych działa dobrze, nie oznacza to, że jest całkowicie pozbawiony wad. Wysokość niemieckiej emerytury zależy od wysokości zarobków, jakie pracownik osiągał w trakcie kariery zawodowej, a prawo do świadczeń nabywa się po spełnieniu określonych warunków.
Repartycyjny mechanizm wypłat emerytur, który polega na tym, że to osoby pracujące finansują wypłacane emerytom świadczenia, w połączeniu z niskim wskaźnikiem urodzeń i starzejącym się społeczeństwem sprawiają, że system emerytur chwieje się w swych posadach. To, jak wysokie będą świadczenia wypłacane w przyszłości, stoi pod ogromnym znakiem zapytania. Może się okazać, że będzie to kwota, która nie wystarczy na zabezpieczenie podstawowych potrzeb.
Żeby tego uniknąć i ochronić swoje przyszłe interesy, warto zdecydować się na prywatne ubezpieczenie emerytalne. To atrakcyjna opcja dla Polaków pracujących w Niemczech. Chętnie korzystają z niej sami obywatele Niemiec – ponad 20 milionów osób ma wykupioną prywatną polisę emerytalną.
Dobrowolne ubezpieczenie emerytalne dla Polaków pracujących w Niemczech – na czym polega?
Prywatne ubezpieczenie emerytalne to forma zabezpieczenia, dzięki której po osiągnięciu wieku emerytalnego otrzymujesz dodatkowe świadczenie. Sukcesywnie gromadzony kapitał jest wypłacany bez względu na wysokość emerytury pracowniczej otrzymywanej z tytułu umowy o pracę. Jest on tym większy, im wyższą comiesięczną składkę będziesz płacić.
W Niemczech masz do wyboru trzy rodzaje prywatnego ubezpieczenia emerytalnego:
• klasyczne kapitałowe prywatne – Kapital bildende Rentenversicherung – skierowane jest do każdego, bez względu na grupę zawodową. Zawrzeć je może i student, i zatrudniony na umowę o pracę, i przedsiębiorca. Dzięki niemu ubezpieczony zyskuje podwójną ochronę – tworzy prywatną emeryturę, a w razie jego śmierci członkom rodziny jest wypłacany zgromadzony kapitał,
• ubezpieczenie z dofinansowaniem państwa – Riester-Rente – polecane jest osobom zatrudnionym na umowę o pracę. Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczony otrzymuje dofinansowanie od państwa – Zulagen. Żeby skorzystać ze wsparcia, trzeba jednak spełnić określone warunki. Po uzyskaniu wieku emerytalnego zgromadzony kapitał jest wypłacany w postaci comiesięcznego świadczenia. Co ważne, możesz zdecydować się również na wcześniejszą wypłatę kapitału, jednak maksymalnie w wysokości 30 proc.,
•emerytura zoptymalizowana podatkowo – Rürup-Rente, Basis-Rente – to rozwiązanie polecane osobom prowadzącym działalność gospodarczą (Gewerbe) albo dobrze zarabiającym. Pozwala odliczyć składki od podatku, a także daje możliwość dostosowywania wysokości comiesięcznego zobowiązania, np. w przypadku trudności finansowych składkę można obniżyć.
Prywatne ubezpieczenie emerytalne dla Polaków pracujących w Niemczech daje możliwość dopasowania warunków do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych osoby podpisującej polisę. Sam ustalasz wysokość składki i możesz ją zmienić w dowolnej chwili, a podczas oszczędzania nie płacisz podatku od zysków kapitałowych.
To, na jakie konkretnie ubezpieczenie się zdecydujesz, zależy od Twoich indywidualnych potrzeb. Na szczęście, dostępnych na niemieckim rynku ofert nie musisz analizować w pojedynkę. Możesz skorzystać z usług wyspecjalizowanych podmiotów, które nie tylko doradzą Ci optymalne rozwiązanie, ale również pomogą w załatwieniu wszystkich formalności.
Ustawowe świadczenia emerytalne z reguły nie pozwalają emerytom utrzymać dotychczasowego standardu życia. Żeby zabezpieczyć swoją przyszłość, warto zawczasu zawrzeć prywatne ubezpieczenie emerytalne. Dzięki niemu możesz oszczędzać środki na emeryturę według własnego uznania.
