Polacy stanowią drugą – po obywatelach Turcji – grupę emigrantów w Niemczech. Jak zdołał ustalić niemiecki federalny urząd statystyczny, terytorium RFN zamieszkuje ponad 860 tys. osób posiadających polskie obywatelstwo (stan na koniec 2018 r.). Jeśli i Ty należysz do tej grupy i planujesz zostać za Odrą na stałe, przeczytaj nasz artykuł. To dawka praktycznej wiedzy o Baufinanzierung – kredycie hipotecznym w Niemczech. Czy Polak ma szansę go uzyskać?
Zalety Baufinanzierung – dlaczego warto zdecydować się na kredyt hipoteczny w Niemczech?
Chociaż w Niemczech zarabia się średnio 3 razy więcej niż w Polsce, zakup mieszkania na własność to wciąż nie lada wydatek. Ceny nieruchomości mogą przyprawić o ból głowy – w stolicy Niemiec za metr kwadratowy płaci się średnio 13 tys. euro, w Monachium – 8 tys. euro/mkw. Taniej jest we wschodnich miastach i na prowincji. Żeby więc spełnić marzenie o własnym M, wsparcie w postaci kredytu hipotecznego – Baufinanzierung – bywa konieczne.
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Nic więc dziwnego, że budzi obawy. Stale rosnące ceny najmu mieszkań w Niemczech, a także poprawiająca się sytuacja dochodowa Polaków pracujących za Odrą sprawiają, że coraz więcej naszych rodaków rozważa wzięcie Baufinanzierung. Po co bowiem płacić najemcy, skoro można bankowi? Ostatecznie po spłacie kredytu hipotecznego zyskuje się nieruchomość na własność.
Do wzięcia Baufinanzierung zachęcają niskie stopy procentowe, które sprawiają, że kredyt hipoteczny jest stosunkowo tani, a rata – relatywnie mała. Co więcej, atutem tego rozwiązania jest również fakt, że zaciągnięty dług można rozłożyć nawet na 30 lat, dzięki czemu miesięczne zobowiązanie nie obciąża zanadto domowego budżetu. Banki oferują również możliwość wykupu dodatkowych polis na życie lub na wypadek utraty pracy. Pozwala to zabezpieczyć spłatę kredytu, a w efekcie daje kredytobiorcy i jego rodzinie większe poczucie bezpieczeństwa.
Baufinanzierung – kredyt hipoteczny w Niemczech. Garść przydatnych informacji
Baufinanzierung to typowy kredyt hipoteczny. Za jego pomocą sfinansować można zarówno zakup mieszkania, jak i budowę domu. Standardowo składa się on z dwóch elementów – pożyczonego kapitału oraz odsetek, które stanowią dla banku zysk. Zazwyczaj w ramach miesięcznej raty kredytobiorca spłaca zarówno odsetki, jak i część pożyczki.
Minimalna kwota kredytu hipotecznego wynosi w Niemczech 50 tys. euro. Spłata zadłużenia jest najczęściej rozkładana na 10, 15 lub 20 lat. Warto przy tym pamiętać, że im dłuższy termin płatności, tym koszty kredytu są wyższe, miesięczna rata natomiast jest niższa – w mniejszym stopniu obciąża więc domowy budżet.
Co ważne, część banków pozwala na wcześniejszą spłatę zobowiązania. Jeżeli taka opcja występuje, warto przyjrzeć się związanym z nią kosztom.
Kredyt hipoteczny w Niemczech dla Polaka – jak go otrzymać? Podstawowe warunki
Polacy, podobnie jak obywatele Niemiec i inne nacje, mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny w Niemczech. Muszą jednak spełnić określone warunki. Zasadniczą kwestią jest posiadanie stałego zameldowania na terytorium Niemiec. Oprócz tego Polak (stan na 2021 r.) musi:
- mieć skończone 18 lat,
- pracować na podstawie umowy o pracę lub prowadzić własną działalność gospodarczą, lub wykonywać pracę w wolnym zawodzie,
- mieć pozytywną historię w niemieckim biurze informacji kredytowej – tzw. SCHUFA,
- mieć konto osobiste w niemieckim banku,
- zarabiać minimum 601 euro, a w przypadku własnej działalności – 800 euro.
Co więcej, bankowi należy przedstawić dokumenty potwierdzające powyższe informacje. To m.in. dokument potwierdzający tożsamość, zaświadczenie o zarobkach oraz wyciąg z konta z ostatnich kilku miesięcy.
Banki wymagają również przedstawienia dokumentów związanych z nieruchomością, która będzie obciążona hipoteką. Chodzi m.in. o kopię umowy kupna-sprzedaży, prospekt sprzedażowy, wyciąg z księgi wieczystej, potwierdzenia wkładu własnego, a nawet opisu budowy.
Żeby niczego nie przeoczyć, warto odwiedzić stronę internetową wybranego banku, gdzie dostępna jest pełna lista wymaganych dokumentów. Skorzystać można również z usług profesjonalnych firm, które służą wsparciem w procesie ubiegania się o kredyt w Niemczech.
Pamiętać należy, że wnioskujący podlega indywidualnej ocenie. Bank może więc przyjąć wniosek lub go odrzucić. Największe szanse na uzyskanie wsparcia mają osoby, które są zatrudnione na stałe na umowę o pracę i uzyskujące wysokie dochody miesięczne. Istotny jest również wkład własny. Im będzie wyższy, tym lepsze warunki kredytowania zapewni.
