Od czego zależy wysokość składki?

Twoja składka ubezpieczenia samochodu w Niemczech – od czego zależy?

Wytłumaczymy Ci po kolei, jakie czynniki wpływają na jej wysokość, tak, abyś mógł być pewien, że wszystkie możliwości zaoszczędzenia zostały wykorzystane oraz, co jest równie ważne, nie będzie popełnione żadnych błędów, co uchroni Cię przed późniejszymi dopłatami.

Opiszemy je w tym miejscu skrótowo.

Szczegółowe opisy i objaśnienia znajdziesz w naszej Wikipedii ubezpieczeń w Niemczech oraz w poszczególnych punktach.

Pamiętaj, zawsze masz ułatwioną nawigacje poprzez skróty!

Czynniki, które mają bezpośredni wpływ na wysokość Twojej składki

niem. tzw. Tarifmerkmale ( cechy szczegółowe taryf):

  • Twoja indywidualna klasa bezwypadkowej jazdy ( niem. SF-Klasse = Schadenfreiheitsklasse) jest to suma Twoich bezwypadkowych lat ( np. SF 10 oznacza 10 lat bezwypadkowej jazdy)
  • Zakres Twojego ubezpieczenia ( OC, AC = TK lub VK) oraz ewentualne dodatki i rozszerzenia.
  • Wysokość Twojego udziału własnego w razie szkody, o ile ustalisz ( tylko w AC = TK i VK)
  • Wiek samochodu, im jest on młodszy, tym większy rabat jest możliwy
  • Czy samochód jest garażowany czy też odstawiany na noc na ulicy
  • Ilość przejeżdżanych kilometrów rocznie ( im więcej tym drożej)
  • Lata posiadania prawa jazdy ( tylko, jeżeli nie masz jeszcze wypracowanych zniżek tj.- Twojej SF-Klasse i meldujesz na siebie samochód pierwszy raz)
  • Twój status zawodowy np. zatrudniony, na działalności gospodarczej ( Gewerbie), pracownik służby publicznej itp. powoduje, że dla różnych grup są różnorodne taryfy lub też rabaty.
  • Klasa Twojego regionu zameldowania ( niem. Regionalklasse)

Jest ona określana na podstawie np. wypadkowości lub też zdarzeń losowych w danym regionie. Sama przeprowadzka już może spowodować dużą zmianę Twojej składki.

  •  Marka oraz model samochodu a co za tym idzie, jego indywidualne klasy kosztowe.

Każdy jeden model, ma, co roku dopasowywane klasy indywidualne w OC oraz AC ( TK oraz VK).

Im wyższa ta klasa, tym droższe będzie ubezpieczenie.

Na te klasy ma wpływ np. wypadkowość danego modelu, ceny części zamiennych, koszty naprawy itp.

Są one, co roku dopasowywane przez niezależnego powiernika tzw. Treuhänder na następny rok około października br.

Dlatego też w Niemczech najczęściej zmiany składek jak i również możliwość zmiany ubezpieczyciela przypadają na koniec roku, wchodząc w życie najczęściej 1 stycznia następnego roku.

  • Czy samochód będzie na Ciebie meldowany lub też na inna osobę.

Ubezpieczenia samochodów w Niemczech rozróżniają pomiędzy:

  1. a) Versicherungsnehmer = osoba ubezpieczona
  2. b) Halter = inna osoba lub też podmiot wpisany w dowód rejestracyjny
  3. c) Nutzer = użytkownik
  4. d) Beitragszahler = osoba / podmiot płacący składki

Wszystkie te elementy może spełniać jedna i ta sama osoba, lub też mogą to być cztery różne osoby / podmioty.

  • Użytkownicy, to jest bardzo ważny czynnik, ponieważ, gdy obok doświadczonego kierowcy zaczyna np. jeździć jego dziecko, które właśnie skończyło 18 lat i dopiero co zrobiło prawo jazdy, składka potrafi wzrosnąć nawet kilkakrotnie

Najczęściej stosowane ograniczenia użytkowników to:

  •  tylko ubezpieczony
  • ubezpieczony + ustalony kierowca lub kierowcy ( np. mąż /żona, dziecko lub też inna osoba)
  • ubezpieczony + kierowcy w pewnym przedziale wiekowym ( np. tylko kierowcy od 25-65 lat)
  • dowolni kierowcy, jest to zdecydowanie najdroższa opcja.

Ważne:

Chodzi o kierowców regularnie prowadzących Twój pojazd.

Nie jest to problem pożyczyć komuś sporadycznie samochód.

Często stosowane przedziały wiekowe to:

  • 25 do 65 lat bez dodatków do składki
  •  23 do 65 dodatek do składki
  •  21 do 65 spore dodatki do składki
  •  18 do 65 duże dodatki do składki

Kierowcy powyżej 69 roku życia często muszą się również liczyć z dodatkiem do składki na ubezpieczenie samochodu w Niemczech.

Jeżeli Cię interesuje, zapoznaj się z oficjalnym artykułem niemieckiego związku motoryzacji GDV na ten temat:

https://www.gdv.de/de/themen/news/so-wirkt-sich-das-alter-auf-den-kfz-versicherungsbeitrag-aus-12464

  • Oczywiście wybór samej ubezpieczalni oraz właściwej taryfy.

Ważne:

Nie ma tej jednej, najtańszej ubezpieczalni. Niestety jest to bardzo indywidualna kwestia i ubezpieczalnia, która ukazała się, jako najtańsza w jednej kalkulacji, zmieniając tylko jeden z ww. czynników, faktycznie może być już jedną z droższych ofert.

Dlatego trzeba porównując je, starannie wypełnić wszystkie pola.

Co roku natomiast warto porównać składkę, bo zmiany taryf są bardzo częste.

Ubezpieczenie samochodu w Niemczech

Twoja klasa bezwypadkowej jazdy = Twoja SF-Klasse

( niem. SF-Klasse = Schadenfreiheitsklasse)

 

Jest to zdecydowanie jeden z najważniejszych czynników mających wpływ na Twoją składkę za ubezpieczenie samochodu w Niemczech. Tutaj najwięcej możesz zyskać albo i stracić.

Co to jest:

Jest to suma lat bezwypadkowej jazdy wyrażana w tzw. SF-Klasse.

Za każdy rok bezwypadkowej jazdy, w którym Twoje ubezpieczenie trwało co najmniej  pełne 6 miesięcy przybywa Ci + 1 SF-Klasse.

Za zwyczaj wynosi ona miedzy SF 0 – 35 ( lat bezwypadkowej jazdy).

Może ona być po wypadku również ujemna, czyli np. SF M lub też SF S.

Jeżeli wykupujesz oprócz OC również AC ( pełne), uzyskujesz odrębne klasy na OC i na AC samochodu.

Częściowe AC (TK czyli Teilkasko) zawsze jest na 100 % i nie posiada własnej klasy.

Ważne jest to właśnie w momencie szkody, ponieważ ta klasa będzie obciążona, z której w razie szkody „skorzystamy“.

Więcej na ten temat znajdziesz tutaj.

Co prawda istnieją w Niemczech również zniżki w %,  jednak są one pochodnią właśnie tej SF-Klasse.

Zniżki każda ubezpieczalnia sama sobie ustala na podstawie klasy SF.

Natomiast SF-Klasse rośnie w miarę przejeżdżanych bezwypadkowo lat i ona jest przekazywana z ubezpieczalni do ubezpieczalni w razie zmiany ubezpieczyciela.

Dlatego też ta właśnie SF klasa jest dla nas interesująca i na niej się skupiamy.

Skąd ją wziąć i jak prawidłowo określić

Jeżeli miałeś już ubezpieczony kiedykolwiek samochód w Niemczech

  • wtedy posiadasz już Twoją indywidualną SF-Klasse.
  • Znajdziesz ją na każdym rachunku lub też polisie z poprzedniego ubezpieczenia.
  • Odpowiednia klasa zostanie przekazana do Twojego nowego ubezpieczyciela.

Jeżeli ubezpieczasz po raz pierwszy samochód w Niemczech i:

  • Nie masz polskich / zagranicznych zniżek
  • Nie masz prawa jazdy, od co najmniej 3 lat  ( skończone)
  • Wtedy zaczynasz klasą SF 0

Jeżeli ubezpieczasz po raz pierwszy samochód w Niemczech i:

  • Nie masz polskich zniżek
  • ALE masz prawo jazdy, co najmniej od 3 lat ( skończone)
  • Wtedy zaczynasz klasą SF ½

Jeżeli ubezpieczasz po raz pierwszy samochód w Niemczech i:

  • Masz polskie / zagraniczne zniżki
  • Wtedy możesz je przenieść do Niemiec, muszą one spełnić kilka wymogów

Uznanie polskich zniżek w Niemczech

Niektóre niemieckie ubezpieczalnie uznają polskie zniżki.

Pamiętaj, że w Niemczech decydującym czynnikiem są lata bezwypadkowej jazdy i wynikająca z nich klasa bezszkodowej jazdy sięgająca nawet SF35 ( lat)!

Aby to osiągnąć, trzeba spełnić kilka wymogów i dotrzymać następującej procedury:

  • Pytamy polską ubezpieczalnie o „ zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia“ – jeżeli ich było więcej, trzeba o to wystąpić do każdej jednej z nich ( aby uzyskać pełny okres)
  • Zaświadczenie musi być oryginalne tzn., że musi być oryginalna pieczątka i podpis ( nie wystarczy wydruk lub kopia), dlatego prosimy o przesłanie go nam pocztą
  • Zaświadczenie musi być w języku niemieckim lub angielskim ( często są te zaświadczenia wystawiane przez polskie ubezpieczalnie w wersji dwujęzycznej np. polsko-angielskiej, co nam wystarczy). Jeżeli jest wystawione tylko w języku polskim – trzeba je przetłumaczyć
  • Z ostatniego zaświadczenia musi wynikać, że samochód został wymeldowany w Polsce. Zaświadczenia z przedstawionym okresem „do przyszłości“ lub typowo cykliczne ( np. przedstawione kilka lat ma zawsze początek 01.03.2013/14/15 – 01.03.2016 itd. nie są akceptowane)
  • Za przedstawione w zaświadczeniu szkody, w zależności czy to była szkoda OC i/ lub kasko, ubezpieczalnie ujmują lata bezwypadkowej jazdy
  • Zniżki oryginalne prześlemy pocztą bezpośrednio do ubezpieczalni niemieckiej na wskazany przez nas adres. Zosatną one uznane i będą „rozwijać się dalej“ – przez to składka będzie spadać z roku na rok ( jeżeli inne parametry samochodu nie ulegną zmianie)

Regulacje klasy SF przy posiadaniu więcej niż jeden samochód

Inaczej niż w Polsce, wypracowana klasa SF ( i tym samym procenty %) może być wykorzystana jedynie na jeden samochód.

Jeżeli go zmieniamy, ta klasa SF przechodzi na nowy samochód.

Jeżeli natomiast pierwszy samochód zostaje zameldowany i chcemy zameldować drugi samochód, ten drugi zaczyna od niższej klasy SF, którą dopiero musi sobie „wypracować“.

Przykład:

Samochód A meldujemy bez zniżek, ale mając 3 lata prawo jazdy i zaczynamy przez to od klasy SF 1/2.

Po roku bezwypadkowej jazdy ona nam wzrasta na SF 1, po 5 latach wynosi ona SF 5.

Wówczas, chcąc zameldować drugi samochód, mamy dwie możliwości:

Jeżeli zdecydujemy się na innego ubezpieczyciela niż na tego, w którym jest ubezpieczony samochód A, wtedy samochód B zaczyna „od początku“ znów klasą SF ½.

Istnieje natomiast tzw. Zweitwagenregelung, czyli regulacja drugiego samochodu.

O ile jest on ubezpieczany w tej samej ubezpieczalni, co pierwszy, drugi samochód zaczyna

wyjątkowo od klasy SF 2 zamiast SF ½.

Przeniesienie tej „specjalnej“ klasy np. po dwóch latach i tym samym SF 4 zamiast SF 2 będzie tylko możliwe, jeżeli przeniesiemy oba samochody do nowej ubezpieczalni jednocześnie, inaczej uzna ona tylko SF 2, czyli fakycznie przebyte lata bezwypadkowej jazdy.

Z trzecim i każdym następnym samochodem będzie działo się tak samo.

Ma to swoje wady i zalety.

Wadą jest oczywiście, że nie możemy tych „lepszych“ zniżek pierwszego samochodu wykorzystać na pozostałe pojazdy i będą one przez to odpowiednio droższe.

Zaletą jest, że w momencie szkody, nie drożeją nam wszystkie samochody, tylko wyłącznie ten, który spowodował szkodę i to w dodatku tylko w rodzaju ubezpieczenia, który „wykorzystamy“ ( np. OC lub AC).

Przykład:

Nasz pierwszy samochód A ma klasy SF 8, zarówno w OC jak i w AC ( pełnym, czyli VK = Vollkasko).

Nasz drugi samochód B ma klasę SF 3 w OC ( HP – Haftpflicht) i tylko częściowe auto kasko TK ( Teilkasko), które nie posiada nigdy własnej klasy SF i zawsze jest na 100 %.

Przy parkowaniu samochodem A uszkadzamy komuś zderzak i zgłaszamy szkodę do własnej ubezpieczalni, która wypłaca odszkodowanie poszkodowanemu.

Z dniem 1 stycznia następnego roku klasy bezwzpadkowej jazdy są dopasowywane:

Samochód A: Twoja klasa OC spada z SF 8 na SF 3 natomiast w AC wzrasta z SF 8 na SF 9.

Samochód B: Twoja klasa OC wzrasta z SF 3 na SF 4 natomiast TK pozostaje na poziomie 100 %.

Procedura meldowania samochodu w niemieckim urzędzie

Wymagane dokumenty:

  • eVB-Nummer, czyli elektroniczne potwierdzenie ubezpieczenia
  • Papiery samochodu, jest to tzw. Zulassungsbescheinigung Teil I i II (kiedyś Fahrzegschein i Brief) czyli dowód rejestracyjny i karta pojazdu
  • Ważny przegląd techniczny ( TÜV) oraz przegląd emisji spalin ( ASU)
  • Jeżeli samochód jest jeszcze zameldowany na poprzedniego właściciela, potrzebne są również tablice rejestracyjne
  • Dane konta, z którego urząd celny, odpowiedzialny za podatek drogowy, będzie mógł go pobrać poprzez ściągnięcie go z konta w formie SEPA
  • Jeżeli chcesz, aby za Ciebie ktoś inny zameldował Twój samochód, potrzebna jest dodatkowo kopia Twojego dowodu osobistego obu stron oraz pełnomocnicto / upoważnienie:

Wzór pełnomocnictwa znajdziesz poniżej, możesz go wydrukować, dopełnić i podpisać:

Wzór pełnomocnictwa

Gdzie:

Name, Vorname des Vollmachtgebers: Wpisz Twoje nazwisko oraz imię

Name, Vorname und Geburtsdatum des Bevollmächtigten: Wpisz nazwisko, imię oraz datę urodzenia osoby upowżnionej

Na samym dole: dopisz miejsce i datę oraz podpisz dokument

Mając wszystkie wymagane dokumenty oraz Twój numer eVB, udajesz się do miejscowego urzędu rejestracji pojazdów (niem. KFZ-Zulassungsstelle lub KFZ-Zulassungsbehörde).

Często będzie to również:

  • KVR (Kreisverwaltungsreferat)
  • Straßenverkehrsamt
  • Landratsamt
  • Bürgerbüro

Jeżeli nie wiesz gdzie się on znajduje, wpisz w Google:

Kfz Zulassungsstelle + Twój kod pocztowy lub miejscowości.

W urzędzie musisz przedstawić wszystkie dokumenty oraz Twój numer eVB i wtedy zostaniesz dopuszczony do procedury rejestracji pojazdu (najczęściej otrzymasz numerek i poczekasz).


Zapytaj o ubezpieczenie samochodu

Lub


Wróć do strony z ubezpieczeniami